주택담보대출의 월 상환액만 계산하면 잔금일 필요 현금이 부족해질 수 있습니다. 인지세, 보증료, 근저당권 설정과 등기 업무 비용은 대출 구조와 계약 조건에 따라 적용 여부와 납부 시점이 달라집니다.
신혼부부는 매매대금·대출금과 별도로 실행일 비용을 한 표에 적고, 은행·보증기관·법무 담당자에게 각각 확정 견적을 받아야 합니다.
1. 비용은 누가 확정하는지부터 구분합니다
비용 항목확인할 곳실행 전 확인할 내용
| 인지세 | 대출 취급 은행 | 과세 여부, 부담 주체, 납부 시점 |
| 보증료 | 은행·보증기관 | 보증 이용 여부, 적용 요율·기간, 납부 방식 |
| 근저당권 설정·등기 | 은행 지정 또는 의뢰 법무 담당자 | 실비와 보수의 구분, 포함 업무, 납부 계좌 |
| 기타 실행비 | 은행 | 증명서·송금 등 실제 청구 항목 |
2. 인지세는 대출 약정서의 안내를 확인합니다
금전소비대차 증서의 인지세는 계약 내용과 작성 방식에 따라 확인이 필요합니다. 인터넷의 일반적인 부담 비율을 적용하지 말고, 은행에 과세 여부와 고객 부담액, 출금 시점이 적힌 안내서를 요청해 잔금일 예산표에 반영합니다.
3. 보증료는 보증이 적용되는 대출인지 먼저 확인합니다
한국주택금융공사의 구입자금보증은 보증 유형과 우대 조건 등에 따라 보증료율이 달라질 수 있습니다. 상품별 보증 여부, 적용 보증금액, 납부 방식은 은행의 실행 안내와 보증기관의 최신 상품 안내를 함께 확인합니다. 금리와 보증료는 별도 항목으로 기록합니다.
4. 근저당권 설정 비용은 견적서 기준으로 계산합니다
근저당권 설정은 담보 취득 절차와 연결됩니다. 소유권 이전등기와 함께 진행하는지, 공동명의인지, 채권최고액이 얼마인지에 따라 업무 범위가 달라질 수 있으므로 법무 담당자에게 실비와 보수를 나눈 견적서를 받습니다.
대출 실행일 필요 현금 = 잔금 자기자금 + 확정 실행비용 + 등기·법무 견적 + 이사·중개 관련 비용 + 예비비 - 확정 입금액
신혼부부 확인 체크리스트
- 은행에서 인지세 적용 여부와 고객 부담액을 서면으로 확인했다.
- 보증 이용 여부와 보증료 납부 방식을 확인했다.
- 대출금리와 보증료를 별도 항목으로 기록했다.
- 근저당권 설정·등기 비용의 실비와 보수를 구분한 견적을 받았다.
- 실행일 출금 계좌와 부부 사이 비용 정산 방식을 정했다.
마무리
실행일 비용을 미리 분리하면 대출 한도와 월 상환액만으로는 보이지 않던 현금 부족 가능성을 확인할 수 있습니다. 부부의 주거 예산표에는 추정 금액보다 계약 직전 받은 확정 안내와 견적을 우선 반영합니다.
정보 변경 가능 유의문구
인지세·보증료·등기 관련 비용과 부담 주체는 대출 상품, 보증 구조, 계약서 및 개별 업무 견적에 따라 달라질 수 있습니다. 실제 계약 전에는 은행과 보증기관, 등기 업무 담당자에게 최신 조건을 확인하세요.
출처 및 확인일
확인일: 2026-10-12